누구나 원칙만 알면 성공할 수 있는 투자방법

제목 : 누구나 원칙만 알면 성공할 수 있는 투자방법

출처 = Yes24

1등 기업 주식을 사라는 책을 읽었습니다.

이 책은 주식 투자의 원칙에 대해서 생각하도록 하는 내용이 많이 담겨 있습니다. 깨달은 점을 여러분과 공유하고자 합니다.
책의 주제를 한 마디로 정리하면 '분야별 글로벌 1등기업에 장기&분산투자하라'입니다.

세계화, 부익부 빈익빈 현상이 가중되는 현시대에서 글로벌 1등 기업의 영향력은 갈수록 커져가고 있습니다. 이들의 이익률과 주가 상승률은 타 기업을 압도합니다.

그러나 글로벌 1등 기업도 망할 수 있기 때문에 분야별 글로벌 1등 기업에 분산 투자하면 좋습니다.

이를 위해 글로벌 시총 상위 10개 기업에 직접 투자하거나, 글로벌 상위 기업이 많이 포함된 S&P500, 나스닥100 ETF에 투자할 수 있습니다.

분산 투자의 6가지 원칙, 대상 분산, 위험분산, 기간분산, 시점분산, 지역분산, 통화분산 원칙이 반영된 포트폴리오로 자산을 분산해 관리하면 변동성은 낮아지고 수익은 꾸준히 우상향으로 증가하게 만들 수 있습니다.

분산 투자의 6가지 원칙은 아래와 같습니다.

대상분산 : 주식말고 주식과 성격이 다른 자산에도 투자하라 (채권 등)
위험분산 : 고위험(주식 등), 중위험(채권 등), 저위험(예금 등)에 투자하라
기간분산 : 단기, 중기, 장기로 투자하라. 단기자금은 저위험형, 중기자금은 중위험형, 장기자금은 고위험형에 투자하라
시점분산 : 매수시점을 달리하라. 고위험/고수익형 상품은 반드시 적립식 투자로 시점을 분산하라
지역분산 : 특정국가에만 투자하지 말고 투자지역을 글로벌하게 분산하라
통화분산 : 원화와 달러에 분산투자해라 (미국 주식 직접 투자 또는 환헤지 안되는 ETF 투자)

분산투자의 6가지 원칙 중에 한 가지만 빠져도 전체적인 자산수익률의 변동성이 커질 수 있기 때문에 의식적으로 다 지키려고 노력해야 합니다.

분산투자의 6가지 원칙을 모두 반영하려면 10년 이상의 장기자금일 경우 다양한 국가에 있는 글로벌 1등 기업 주식에 투자하는 고위험/고수익형 펀드/ETF를 원화와 미국 달러로 나눠서 적립식으로 시점분산을 하면서 투자하다가 시간이 지나서 중기가 되면 채권형 펀드의 비중을 늘려서 혼합형으로 투자하고, 나중에 단기가 되면 주식을 모두 팔고 국내 채권형으로 투자를 하면 됩니다. 이렇게 하면 수익도 많이 나고, 돈을 찾게 될 때 손실의 위험도 최소화해서 수익을 지킬 수 있습니다.

이 방법을 적용했을 때 얼마나 돈을 벌 수 있을까요?

S&P500 등 글로벌 1등 기업의 주식을 많이 포함하는 주가지수는 장기적으로 평균 10%정도의 수익을 냅니다. (아무것도 안하고 그저 묻어두기만 해도)
한 달에 100만원씩, 연 10%의 이율로, 30년 투자하면 22억, 200만원씩하면 45억원을 모을 수 있습니다!

그렇다면 앞으로도 연평균 10% 수익률로 오를까요? 자본주의 시장경제와 주식회사 시스템이 유지될 것이고, 시장에서 기업들의 빈익빈부익부 현상은 갈수록 심화될 것이며 사라지는 기업도 있겠지만 S&P500지수 안의 종목은 생존한 기업으로 계속 교체될 것입니다. 따라서 앞으로의 수익률도 장기적으로 연평균 10%와 비슷한 수치를 기록하는 것이 가능할 것으로 예상합니다.

그렇다면 구체적으로 어떻게 해야할까요?

젊어서는 주식형 상품에 100%로 투자합니다. 글로벌 1등 기업이 다수 포진된 S&P500 ETF, 또는 나스닥100 ETF가 좋습니다.
60세에 은퇴한다면 50세까지는 주식형 상품에 투자합니다.
50세가 되면 매년 연말에 수익률을 확인합니다. 최근 1년의 수익률이 10%가 넘을 때마다 전체 적립금의 5%씩을 매도해 채권형(채권 ETF등)으로 변경합니다.
안 넘으면 매년 연기하다가 10%가 넘는 해에 '누적된 연수X전체 적립금의 5%'를 매도합니다.
만약 그 와중에 추가 적립한다면 그 돈으로 주식형 상품을 삽니다.
60세가 되어 주식형 50%, 채권형 50%가 되면 이 때부터 1년에 5%씩 인출해 노후 생활비로 사용하면서 매년 연말에 주식형 50%, 채권형50%이 되도록 자산배분합니다.
만약 투자 성향이 안정추구형이면 주식형 30% 채권형 70%로 리밸런싱합니다.

<요약&정리>

누구나 원칙만 알면 성공할 수 있는 투자방법 =
분야별 글로벌 1등기업에 장기&분산투자하라