직장에서 월급 받는 삶으로는 경제적 자유를 달성하기 어렵습니다.
그렇다고 사업을 할 용기가 있거나 투잡을 할 체력도 없습니다.
그렇다면 어떻게 해야할까요?
여기 단 하나의? 솔루션이 있습니다.
바로 연금저축계좌와 IRP계좌를 활용한 ETF 자산배분 투자 방식입니다.
연 6~7%의 안정적인 수익률을 추구할 수 있으며, 3가지 연금혜택 (과세이연, 세액공제, 세금절감)을 누릴 수 있습니다.
자세한 내용은 김성준님의 '마법의 투자 시나리오' 책을 참고 해주시면 좋습니다. 우리나라에서 연금저축계좌를 활용한 ETF 자산배분 투자에 있어서는 최고의 전문가입니다.
여기서 자산배분이란? 다음 글을 참고 바랍니다.
"자산 할당: 투자 포트폴리오의 잠재력을 극대화하십시오."
자산 배분은 투자의 필수적인 측면으로, 투자 포트폴리오를 주식, 채권, 부동산, 상품, 현금 등 다양한 자산 계층으로 나누는 과정을 말합니다. 이 전략은 위험과 보상의 균형을 유지하여 수익을 극대화하는 동시에 포트폴리오에 미치는 시장 변동성의 영향을 최소화하는 것을 목표로 합니다.
자산 배분의 주요 이점 중 하나는 다양화입니다. 다양한 자산 등급에 투자함으로써 위험을 여러 시장과 부문에 분산시킬 수 있으므로 특정 분야의 침체 시 포트폴리오가 상당한 타격을 입을 가능성이 줄어듭니다.
자산 할당 전략을 수립할 때는 투자 목표, 리스크 허용 범위 및 시간 범위를 고려하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 더 긴 시간 범위를 가진 젊은 투자자들은 장기적으로 더 높은 수익의 가능성이 있지만 더 많은 위험이 수반되는 주식에 더 높은 할당을 선택할 수 있습니다. 반면 은퇴를 앞둔 투자자들은 안정적인 소득 흐름을 보장하기 위해 채권과 현금의 혼합과 같은 보다 보수적인 할당을 선호할 수 있습니다.
또한 정기적으로 자산 할당을 검토하고 조정하여 투자 목표 및 개인적 상황에 맞게 조정하는 것도 중요합니다. 재무 목표에 근접하거나 리스크 허용 범위가 변경되면 목표 달성을 위해 투자를 재할당해야 할 수도 있습니다.
결론적으로, 효과적인 자산 배분은 스마트 투자의 기본적인 측면입니다. 투자 목표, 리스크 허용 범위 및 시간 범위를 신중하게 고려하고 포트폴리오를 정기적으로 모니터링 및 조정함으로써 성공 가능성을 높이고 재무 목표를 달성할 수 있습니다.
(출처 = chat GPT & 파파고 번역)
그렇다면 어떤 ETF를 선택해야 할까요?
연금 ETF의 대가 김성준님께서 추천하신 ETF 종목과 비중은 다음과 같습니다.
저도 아래와 같은 비중으로 개인형 IRP 계좌에서 ETF 투자를 진행하고 있습니다.
| 구분 | 내역 | 심볼 | 목표비율 |
| 주식 : 미국 | (360750) TIGER 미국S&P500 | KRX:360750 | 17.5% |
| 주식 : 신흥국 | (195980) ARIRANG 신흥국 MSCI | KRX:195980 | 6.0% |
| 대체 : 금 | (411060) ACE KRX금현물* | KRX:411060 | 15.0% |
| 채권 : 한국 | (148070) KOSEF 국고채 10년 | KRX:148070 | 17.5% |
| 채권 : 미국 | KODEX 200미국채혼합 | KRX:284430 | 29.0% |
| 현금 : 원화 | TIGER 단기채권액티브 | KRX:272580 | 15.0% |
참고로 ACE KRX금현물은 과거 KINDEX KRX금현물과 동일한 상품입니다. 상품은 그대로고 이름만 바뀌었다고 이해하면 좋습니다.
이제 더 이상 어느 종목 언제 사고 팔아야할지 고민마시고 위에 포트폴리오의 비중을 꾸준히 지켜나가시면서 (분기 1회 리밸런싱 추천) 성투하시길 바랍니다.
다시 한 번 강조합니다.
가장 현실적인 직장인의 경제적 자유 달성 방법의 핵심 키워드는 '연금 & 자산배분 & ETF' 입니다. 직장인분들 절대 잊지마세요!!!
<마법의 투자 시나리오를 읽으며 제가 정리한 내용은 다음 이미지를 참고 부탁드립니다.>
<제가 관심있게 지켜본 중요 투자전략들은 다음 포스트를 참고 부탁드립니다.>
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